SWP (Systematic Withdrawal Plan) क्या है?
आज के समय में हर कोई चाहता है कि उसके पास एक निश्चित और स्थिर इनकम सोर्स हो, खासकर रिटायरमेंट के बाद। ऐसे में Systematic Withdrawal Plan (SWP) एक बेहतरीन विकल्प साबित हो सकता है। अगर आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं या करने की सोच रहे हैं, तो SWP आपके लिए एक स्मार्ट तरीका है अपनी इन्वेस्टमेंट से हर महीने पैसे कमाने का।
SWP क्या होता है?
SWP यानी Systematic Withdrawal Plan एक ऐसा तरीका है जिसमें आप अपने म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट से नियत समय पर एक निश्चित राशि निकालते हैं।
उदाहरण के तौर पर:
मान लीजिए आपने ₹10 लाख एक म्यूचुअल फंड स्कीम में लगाए हैं और आप हर महीने ₹10,000 निकालना चाहते हैं। SWP के ज़रिए यह पैसा आपको हर महीने आपके बैंक अकाउंट में मिल जाएगा — चाहे बाजार ऊपर जाए या नीचे।
SWP के फायदे
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निश्चित मासिक इनकम:
रिटायर्ड लोगों के लिए यह एक अच्छा तरीका है अपनी मासिक जरूरतों को पूरा करने का। -
Tax Planning में मददगार:
SWP से मिलने वाली राशि पर कैपिटल गेन टैक्स लगता है, जो FD या सेविंग अकाउंट से मिलने वाले ब्याज से कम हो सकता है। -
Market Risk से राहत:
आप अपने फंड को एकसाथ नहीं निकालते, जिससे मार्केट रिस्क का असर कम होता है। -
Discipline बना रहता है:
फालतू खर्च से बचने में मदद मिलती है क्योंकि आप तय अमाउंट ही निकालते हैं।
SWP कैसे काम करता है?
मान लीजिए आपने ₹10 लाख एक म्यूचुअल फंड स्कीम में लगाए और NAV(NET ASSET VALUE) है ₹100।
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आपकी यूनिट्स = ₹10,00,000 ÷ ₹100 = 10,000 यूनिट्स
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आप SWP के जरिए हर महीने ₹10,000 निकालना चाहते हैं।
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अगर उस महीने NAV ₹105 है, तो: ₹10,000 ÷ ₹105 = 95.24 यूनिट्स कटेंगी
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हर महीने जितना पैसा निकालेंगे, उतनी यूनिट्स उस दिन की NAV के अनुसार घटती जाएंगी।
SWP शुरू कैसे करें?
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अपने म्यूचुअल फंड हाउस या ऐप (जैसे Groww, Zerodha, Paytm Money आदि) पर लॉगिन करें।
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उस फंड को चुनें जिसमें आपने इन्वेस्ट किया है।
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SWP ऑप्शन चुनें और राशि, समय और फ्रिक्वेंसी (Monthly, Quarterly) सेट करें।
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Auto Withdraw शुरू हो जाएगा।
ध्यान देने योग्य बातें
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SWP में पैसा निवेश किया हुआ ही निकलता है, इसलिए इन्वेस्टमेंट खत्म भी हो सकता है अगर आप ज़्यादा निकालते हैं।
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Equity फंड्स से SWP पर LTCG (Long Term Capital Gain) टैक्स लागू हो सकता है।
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हर फंड में SWP ऑप्शन नहीं होता, इसलिए स्कीम चुनते समय ध्यान दें।
अगर आप चाहते हैं कि आपकी इन्वेस्टमेंट से हर महीने एक निश्चित आय आए, तो SWP एक शानदार विकल्प है। यह रिटायरमेंट प्लानिंग, टैक्स बचत और फाइनेंशियल फ्रीडम के लिए बेहद मददगार साबित हो सकता है। सही फंड का चुनाव करें और एक स्थिर इनकम का रास्ता बनाएं।
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